Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) gehört zu den wichtigsten privaten Versicherungen überhaupt. Sie soll das Einkommen sichern, wenn der bisherige Beruf aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls dauerhaft nicht mehr ausgeübt werden kann. Umso größer ist der Schock, wenn der Versicherer die beantragte Berufsunfähigkeitsrente ablehnt.
Als Fachanwälte für Versicherungsrecht vertreten wir seit vielen Jahren Versicherte gegenüber Berufsunfähigkeitsversicherern. Unsere Erfahrung zeigt: Nicht jede Ablehnung ist rechtmäßig. In vielen Fällen bestehen gute Erfolgsaussichten, die Versicherungsleistung doch noch durchzusetzen.
Wann muss eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlen?
Grundsätzlich besteht ein Anspruch auf Leistungen, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aufgrund von Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfall voraussichtlich dauerhaft oder für den vertraglich vereinbarten Zeitraum nicht mehr ausüben können. Viele Tarife sehen eine Leistung bereits ab einer Berufsunfähigkeit von mindestens 50 % vor. Die genauen Voraussetzungen ergeben sich jedoch aus den jeweiligen Versicherungsbedingungen.
Warum lehnen Versicherungen Leistungen häufig ab?
In unserer anwaltlichen Praxis begegnen uns insbesondere folgende Ablehnungsgründe:
- Der Versicherer hält die Berufsunfähigkeit für nicht ausreichend nachgewiesen.
- Es fehlen medizinische Unterlagen oder Gutachten.
- Es werden angebliche Falschangaben bei den Gesundheitsfragen behauptet.
- Der Versicherer beruft sich auf eine Verletzung von Mitwirkungspflichten.
- Es wird argumentiert, der bisherige Beruf könne noch teilweise ausgeübt werden.
- Der Versicherer interpretiert die Tätigkeitsbeschreibung anders als der Versicherte.
Gerade bei psychischen Erkrankungen, Burnout, Depressionen oder chronischen Schmerzen kommt es häufig zu intensiven Auseinandersetzungen über das tatsächliche Ausmaß der Einschränkungen.
Muss ich eine Ablehnung akzeptieren?
Nein.
Viele Versicherte gehen davon aus, dass die Entscheidung der Versicherung endgültig ist. Das ist ein Irrtum.
Ob die Ablehnung berechtigt ist, hängt immer von den konkreten Vertragsbedingungen, den medizinischen Unterlagen und den tatsächlichen beruflichen Anforderungen ab. Gerade deshalb empfiehlt sich eine frühzeitige anwaltliche Prüfung.
Welche Fehler sollten Versicherte vermeiden?
Nach einer Leistungsablehnung sollten Sie insbesondere folgende Fehler vermeiden:
- die Ablehnung ungeprüft akzeptieren,
- vorschnell eigene Stellungnahmen gegenüber der Versicherung abgeben,
- Fristen versäumen,
- unvollständige medizinische Unterlagen einreichen,
- auf anwaltliche Unterstützung verzichten.
Eine frühzeitige rechtliche Prüfung kann entscheidend dafür sein, ob die Berufsunfähigkeitsrente doch noch erfolgreich durchgesetzt wird.
Welche Ansprüche können bestehen?
Je nach Vertrag können unter anderem folgende Leistungen verlangt werden:
- Zahlung der monatlichen Berufsunfähigkeitsrente,
- Nachzahlung bereits fälliger Renten,
- Beitragsbefreiung,
- Verzugszinsen,
- gegebenenfalls Ersatz weiterer Schäden.
Warum lohnt sich ein Fachanwalt für Versicherungsrecht?
Berufsunfähigkeitsverfahren gehören zu den anspruchsvollsten Bereichen des Versicherungsrechts. Neben den Versicherungsbedingungen spielen medizinische Gutachten, berufskundliche Bewertungen und umfangreiche Rechtsprechung eine Rolle.
Ein spezialisierter Fachanwalt kann beurteilen,
- ob die Ablehnung rechtmäßig ist,
- welche Beweise erforderlich sind,
- welche Unterlagen ergänzt werden sollten,
- und wie Ihre Ansprüche außergerichtlich oder gerichtlich durchgesetzt werden können.
Häufige Fragen (FAQ)
Wie lange darf die Berufsunfähigkeitsversicherung prüfen?
Die Bearbeitungsdauer hängt vom Einzelfall ab. Umfangreiche medizinische Ermittlungen können mehrere Monate in Anspruch nehmen. Verzögert sich die Bearbeitung unangemessen, kann dies rechtliche Konsequenzen haben.
Muss ich ein Gutachten der Versicherung akzeptieren?
Nicht ohne Weiteres. Ob ein Gutachten fachlich überzeugend und rechtlich verwertbar ist, sollte sorgfältig geprüft werden.
Zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung auch bei Depressionen?
Ja. Psychische Erkrankungen wie Depressionen oder Burnout zählen seit Jahren zu den häufigsten Ursachen einer Berufsunfähigkeit. Entscheidend ist, ob die vertraglichen Voraussetzungen erfüllt sind.
Was kostet ein Fachanwalt für Versicherungsrecht?
Die Kosten hängen vom Einzelfall ab. Häufig übernimmt eine Rechtsschutzversicherung die Anwaltskosten. Gerne prüfen wir dies für Sie.
Unsere Unterstützung
Wurde Ihr Antrag auf Leistungen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung abgelehnt oder verzögert die Versicherung die Regulierung?
Unsere Kanzlei prüft Ihre Erfolgsaussichten und setzt Ihre Ansprüche konsequent gegenüber dem Versicherer durch. Profitieren Sie von unserer langjährigen Erfahrung im Versicherungsrecht und einer fundierten rechtlichen Bewertung Ihres Falls.
Vereinbaren Sie jetzt eine unverbindliche Ersteinschätzung.